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中信银行泄露个人隐私:涉嫌违规违法 监管已介入调查

今日,脱口秀演员池子(王越池)声讨中信银行(中信银行股份有限公司)、笑果文化(上海笑果文化传媒有限公司)泄露信息的事件在社交媒体持续发酵。澎湃新闻7日下午报道,上海银保监局6日已关注到脱口秀演员王越池指责中信银行泄露其个人账户交易信息一事,并正式介入调查。

近年来,个人信息保护形势日益严峻,中信银行此次可谓是“撞枪口”。根据律师的观点,中信银行不仅涉嫌违规,并不是道歉就能完事的,还需要承担相应的法律责任。此外,金融观察团还发现,中信银行还在近期接巨额罚单、高管落马。

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中信银行泄露个人信息近期接巨额罚单、高管落马

根据昨日池子发布的微博,中信银行上海虹口支行未获本人授权,将其个人账户流水提供给上海笑果文化传媒有限公司,属于侵犯公民个人信息的违法行。池子表示,并通过律师发函要求中信银行、笑果文化赔偿损失、并公开道歉。

池子在微博中表示,在笑果文化寄给他的案件材料里面,发现了自己在中信银行的个人账户交易明细。“你也没有我的身份证,你也没有我的银行卡, 你也没有司法机关的调查令,笑果文化竟然能从中信银行拿到我近两年的流水还打印出来,之后我们打电话给中信银行,中信银行说这是配合大客户的要求。”

作为公众人物,池子微博粉丝量超过480万,随即就引发了网友关注。大家讨论的焦点集中在“中信银行配合大客户啥都可以干”,“未经授权”等方面。随着舆论发酵,7日凌晨中信银行发文致歉,称已经按照相关规定对员工进行处分,并且撤职该支行行长。

作为一家传统银行,中信银行可谓家喻户晓。其2019年报显示,当年实现归属于股东的净利润480.15亿元,较上年增长7.87%。2019年资产规模6.75万亿元,比上年末增长11.3%;不良贷款率1.65%,比上年末下降0.12个百分点。但不良贷款拨备覆盖率175.25%,较上年末上升17.27个百分点。

但在亮眼财报和响亮的名头背后,是中信银行近几个月巨额罚单、高管落马的负面事件。2020年2月,中信银行涉及十九项违法违规事实,被北京银保监局给予合计2020万元罚款的行政处罚。4月,中信银行原行长孙德顺被查,涉限制压降制造业贷款等严重违纪违法。3月20日,中央纪委国家监委网站发布消息称,孙德顺严重违纪违法被开除党籍。孙德顺严重违背关于金融服务实体经济的决策部署,系金融领域腐败问题特别严重、性质特别恶劣、数额特别巨大的典型。

而另一大涉事方,中信银行口中的“大客户”笑果文化也发布声明,称“王越池未经允许参加商业活动”、“池子所提出的工资拖欠及违约金问题正在仲裁程序中”,并表示不愿将此事过多付诸舆论。

企查查信息显示,笑果文化法定代表人叶烽(第一大股东,持股34.73%),注册资本189.2121万元,李瑞超即李诞为第七大股东,持股5.04%。“大客户”笑果文化出品了《吐槽大会》、《脱口秀大会》、《冒犯家族》、《超级故事会》等综艺节目,旗下拥有李诞等脱口秀演员、编剧。上述综艺和演员总体上知名度较高,但目前笑果文化暂未披露营收状况。

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涉嫌违规且违法 个人信息保护迫在眉睫

针对上述事件,北京市隆安律师事务所律师钱媛对金融观察团表示,“实务中,一般像银行流水这种金融信息即使进入诉讼阶段,律师持法院调查令都无法取得,一般要法官自己去调取。也就是说必须是本人或公检法机关才有权取得的,保护等级是比较高的。”

因此,网友对中信银行将责任归咎于个人的道歉并不满意。他们表示,“大客户才是客户,其他都是活该被糟践?”,“中国的法律在你们这里不算一回事是吗?”

不难看出,这件事最大的敏感点落在银行对个人信息保护上。但在上述事件中,中信银行可以配合大客户非法获取个人信息,不经过个人授权;池子作为公众人物,得到了道歉,而普通用户是不是也曾遇到这类侵犯隐私的行为,遇到之后能否收到道歉?进一步说,泄露个人隐私属于法律事件,仅仅道歉和处理员工就能完事?

根据分析,中信银行此类行为不仅涉嫌违规,而且违法。

违规上看,根据《中华人民共和国商业银行法》第三章提到对存款人的保护,第二十九条规定,商业银行办理个人储蓄存款业务,应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划,但法律另有规定的除外。

中信银行致歉信中也承认,“我行员工未严格按规定办理,提供了王先生的收款记录”。

从法律上看,在池子给中信银行上海虹口支行的律师函中,律师指出,中信银行虹口支行及其工作人员未经授权,未经司法机关的合法调查程序,直接将个人银行交易明细提供给笑果文化,属于严重违法,甚至涉嫌触犯《刑法》第253条“侵犯公民个人信息罪”的行为。

北京中闻律师事务所律师王维维分析指出,从监管层面看,违规泄露客户信息,银行是要受到银保监会派驻机构地方银保监局的处罚,包括没收违法所得、罚款、停业整顿、吊销经营许可证等;对相关责任人会处以罚金、取消任职资格,严重的甚至会被终身禁业。

其次,从银行内部管理来看,无论哪家银行,其内控的规章制度一定都会有严禁泄露客户重要信息的要求。一般会由银行监察部依据内部规定进行介入调查,直接负责人、相关领导都会被追责,进行处分。

在面对客户个人信息泄露的情况下,银行应该承担什么责任?王维维表示,银行将承担的民事责任包括违约责任和侵权责任。根据《合同法》第107条规定:“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”。若银行因违反个人客户信息保密义务侵害了客户隐私权等民事权益,还可能承担停止侵害、赔偿损失、赔礼道歉、消除影响、恢复名誉等侵权责任。

最后,对银行等机构泄露个人信息的行为,我国也进行了刑事上的制裁。《中华人民共和国刑法修正案(七)》规定“国家机关或者金融、电信、交通、教育、医疗等单位的工作人员,违反国家规定,将本单位在履行职责或者提供服务过程中获得公民个人信息,出售或者非法提供给他人,情节严重的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金”;“窃取或者以其他方法非法获取上述信息,情节严重的,依照前款的规定处罚。”“单位犯前两款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照各该款的规定处罚。”

此外,最高人民法院、最高人民检察院关于执行《中华人民共和国刑法》确定罪名的补充规定(四)规定:触犯刑法第253条之一第1款之规定,构成“出售、非法提供公民个人信息罪”;触犯刑法第253条之一第2款之规定,构成“非法获取公民个人信息罪”。

金融观察团认为,中信银行泄露隐私事件之所以触发舆论漩涡,是近年来,因个人信息泄露引发的人身、财产侵害事件屡见不鲜,个人信息泄露问题愈演,普通消费者的个人信息合法权益得不到保障。特别是在金融领域,个人信息被非法获取后用于诈骗、暴力催收,严重侵害金融消费者权益。

从监管上来看,针对个人客户信息泄露风险隐患,银保监会曾专门发文,针对银行业金融机构发生多起员工违规查询、出售或非法提供个人信息的案件或风险事件,反映出的银行对客户个人信息保护工作管理不严,内控制度建设执行不力等问题,要求各家银行进行排查。

今年初,央行发布了2020年规章制定工作计划明确,将制定《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》(《办法》)。根据2019年末的征求意见稿,消费者金融信息是指金融机构通过开展业务或者其他合法渠道获取、加工和存储的消费者信息,包括个人身份信息、财产信息、账户信息、信用信息、金融交易信息及其他与特定消费者购买、使用金融产品或服务相关的信息。

近期,中国银保监会副主席黄洪还公开表示,银保监会始终对侵害金融消费者权益、损害客户信息安全的行为坚持零容忍的态度,一经发现,将严肃依法查处,严厉打击。

在此次事件推动下,金融观察团希望能看到中信银行等侵犯个人隐私的主体能够得到应有的惩戒,个人信息保护有新的进展,保障每个人的合法权益。

来源:金融观察团

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